保险公司处理理赔事宜的情况介绍
原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
    本篇我们介绍一下概括性的内容，是关于保险公司处理理赔事宜时，使用的规则和方式的处理情况，了解了这个内容后，相信车主与保险公司的沟通，以及维权过程中，会有一些思路，以及纠纷的处理方法。
      首先，我们需要了解，你和保险公司的关系，是合同关系（第三者除外，但实际中，第三者其实和对方的保险公司是没有关系的，是一种弱的合同关系，你可以不认可）。就是说，你和你自己的保险公司发生权利和义务的关系时，都是基于合同内容展开的，如果合同里没有约定，你完全可以不认可。同时，对没有约定的内容，或者有约定但你有不同理解的，可以根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”（大部分保险合同是格式条款），就是说，只要合理，就应该按照有利于被保险人的处理方式处理。但是，国内的保险公司，实际中，基本全部按不利于被保险人的方式处理，甚至，明明规定需要按有利于被保险人的，保险公司也会违规按不利于被保险人的方式处理。什么意思呢？总结下就是，你在和保险公司处理理赔事宜时，保险公司的处理方案你觉得不好或对你不利的，你可以要求他们拿出合同约定的依据，如果没有，完全可以不认可。对保险公司而言，他们会尽量规避合同中对他们不利的处理方案，有时，甚至欺负车主不懂，故意违反合同约定，当然，不管他们用什么手段或方法，最终的目的都是为了不赔或少赔。其实，这样的目的也可以理解，只要保险公司做到合作合法合情合理，可实践中，很多是既不合法，也不合情合理。
    其次，车主需要知道，保险公司的内容规定，章程，规则等等，只要合同里没有约定，作为车主，对你一点约束力也没有。和保险公司理赔员发生过争执的车主，应该有过这样的经历，就是理赔员经常会说：保险公司就是这样规定的；公司就是这样处理的.......等等说法。其实，保险公司自己的规定，和车主一点关系也没有，除非在保险合同里有约定。否则，保险公司自己开个会，制定一个规定，这个不赔，那个也不赔，那车主买保险也什么用？？或者，保险公司自己可以私自制定规则，车主为什么自己不能制定规则呢？车主可以自己制定一份规则，这个能赔，那个也能赔，试问，保险公司会认可并同意吗？
    然后，也是最重要的，车主需要依据法律来，法律怎么规定，就怎么处理，而不是按保险公司嘴巴信口开河式说的！当然，保险公司有时也会引用法律规定来压你，这时，如果你说出对保险公司不利的法律时，他们就会说，那你去起诉吧！！！（你说无耻不无耻，可见附图案例）
 
      最后，就是保险公司经常讲的一句话：那你去起诉吧！这，确实是一个大忌，因为很多车主怕麻烦，不愿意走到诉讼这步，其实，保险公司也是非常清楚这点，因此，在他们无法应对你们的质问或合理要求时，他们就会说，那你去起诉吧！！！这时，其实，你可以自诉，当然，如果你不在乎20%-30%的律师费，也可以请律师处理。但对普通民众而言，编者建议尽量自诉处理，这样成本很省，而且，理赔类的起诉，基本没有难度，法庭上争议性也不大，是比较简单的一种诉讼类型，当然，如果车主实在不懂，也可以找我们协助。
    总结：保险公司用自己公司制定的规则，去约束车主，这是违反合同约定，缺失契约精神的表现。保险公司不遵守合同约定，有时甚至不依据法律规定处理，是惜赔的体现。作为车主，只需要记住：我只认可合同约定和法律规定即可，其他的，如果对你不利，你可以不认。如果你的权益受损严重，建议自诉处理。
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我是某央企保险公司的理赔员，工作内容包含，查勘，定损和结案赔款。作为专业搞理赔的，对这篇文章的内容有失偏颇。但我如果站在车主的方面考虑，确实说的也有道理。毕竟各自站在各自的角度嘛，作为服务行业也有苦衷。

现在理赔行业内很讲究结案率和结案时效，以我为例，每天查勘和定损这种工作做熟练后实在是太简单了，根本花不了多长时间。其实每天时间分配最大的三大块便是去看事故现场的路上，与车主重复的沟通和催大家定损结案。

1.看事故现场的路上很好理解，我们是0713小城市，一天也是十来个左右的案子。几个人每天一个人值班来轮班。经常从城东跑到城西，城东又来个案子，又跑城东。因为事故是随机出现，这个确实没办法。有段时间搞过让合作修理厂代查勘，但他们的服务质量和专业性确实不行，后来导致很多案例理赔甚至出现了问题，后来便放弃，还是自己来跑比较靠谱。

2.与车主重复的沟通。这点上说实话，这个岗位也做了5年了，各种各样的车主也都见过。80%的车主基本上是完全不懂车的，只会开车。反而20%懂车的车主就很好沟通，他们发生事故也不紧张，按正常流程来，事故责任明确且事故不大就直接报保险，反之就报交警。也知道哪些地方可以修，哪些地方可以换。大部分车主由于对车辆基本知识的不了解，所以需要多解释一下，我们反而怕车主不懂，很多东西还会重复的解释。包括楼主说的定损的问题，我说实话，又不是理赔的工作人员出钱，能换的我都给你换了，我也怕车主找我扯皮啊，每天这么多事故要处理，真的没空为了部分配件与车主争执不下，可能也是我定损比较手松的缘故，也是做久了怕麻烦的缘故。但凡定损员不跟你换，大部分原因还是这些配件损失很小，我们上面也有核价岗，核损岗，核赔岗。能修复的配件进行更换导致的单位多出的损失，最终还是定损员承担，所以也是会与车主争执不下的原因。与楼主表达的意思恰恰相反，每次我定损的时候检查的比4s店还仔细，有几个瑕疵都找出来，能换的都换掉，不能换的继续找瑕疵或者损失能换都换。说实话，我们也不想跟车主扯这些。实在是无法更换的才这样。

3。我们的工资与绩效挂钩，绩效则是由结案率，结案时效，减损和专票回收来体现。
总有些人说保险公司不赔不赔啥的，其实每个理赔员比车主更想早点结案，你们晚拿一天车我就结案率降一点。保险公司真的不怕赔钱，就怕你们资料给不齐。
而结案时效则是案件从发生到结案理赔的时间，时间越短，结案时效就越高。我们很喜欢发生事故后及时修车的车主，越修的早我们越开心，定损的时候自然而然也更松一点。大家都是人，你让我开心，我也让你开心，对吧。
减损指的则是拒赔案件。这个在这里就不多做阐述了。
最后一个就是专票回收，则是修车金额越多，我们专票收的越多，工资就越高。看到这里，你们也应该了解我们应该会向着哪边把。

说这么多，确实也是看在楼主说的这些话有些许伤我们的心。确实不否认有些同行确实没做好，但现在这个大行情车险保险公司都在亏。随着配件价格和人工费的增加，现在小的财险公司都不做车险业务，只做非车险业务了。有效的沟通才是最好解决问题的手段。真的，相信我，理赔人员不会刁难任何车主，毕竟不是自己掏钱，没必要为了个别配件跟你争执，但凡有这样的情况出险，真的估计是鞥换有难度，或者是极易修复的配件。

1024，感谢感谢！

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引用第11楼凯恩足球于2022-07-20 00:34发表的 :
我是某央企保险公司的理赔员，工作内容包含，查勘，定损和结案赔款。作为专业搞理赔的，对这篇文章的内容有失偏颇。但我如果站在车主的方面考 ..

不认同您的观点，亲身经历的一个事故，渣土车撞了小车，渣土车全责，小车报废，有人员受伤，鉴定为8级伤残，与保险公司谈的时候除了小车外只有12万的赔偿，最后通过诉讼，付了律师费有拿到手20万。保险公司在赔偿时有一个下限和上限，所有的赔偿都是按照下限来的，都是那句话，不同意你就去起诉吧。

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